Создатель:
Лидия Захарова
Источник: газета "Денежные известия"
Еще не так давно на рынке новейшие программы кредитования малого бизнеса появлялись как грибы опосля дождика. Бизнесменам оставалось только жаловаться на то, что банки не хотят кредитовать наименее чем на миллион рублей, и длительное принятие решения по кредиту. Но денежный кризис умерил аппетиты банкиров, и сейчас они сначала уменьшают малые размеры ссуд и сроки рассмотрения заявок по экспресс-кредитам.
Экспресс-кредиты для малого и среднего бизнеса пользуются значимым спросом и популярностью посреди клиентов. Одно из преимуществ такового кредитования - скорость обработки заявки и выдачи средств. Обычно, вопросец решается в течение 1-2 дней. Главных требований к заемщику (предприятию либо персональному бизнесмену) сейчас несколько. Во-1-х, ведение бизнеса в регионах присутствия банка более 6-12 месяцев. Во-2-х, отсутствие отрицательной кредитной истории и непогашенных долгов перед налоговыми органами, партнерами и банками. В-3-х, наличие стабильного оборота по расчетным счетам в банках.
Экспресс-кредит представляет собой, обычно, ссуду без залога на срок от полугода до 2-3 лет. Размер суммы колеблется от 30 000 до 1 000 000 рублей. Залог не нужен, требуется только поручительство собственников бизнеса. Пакет документов, предоставляемых в банк, мал. Ставки достаточно приклнны и варьируются в спектре 18-24% годовых. Но не исключено, что в последнее время они подрастут.
На рынке кредитования МСБ на суммы до 1 000 000 рублей приходится порядка 14-18% всех выданных малому и среднему бизнесу ссуд. "Кредитование на маленькие суммы без залога с скорым принятием решения, непременно, пользуется спросом у МСБ, потому что оно учитывает насущные потребности клиента", - отмечает Александра Бугаева, начальник отдела по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса Swedbank. "Отличительной индивидуальностью экспресс-кредита от остальных товаров, предлагаемых малому и среднему бизнесу, является отсутствие требований по предоставлению обеспечения по ссуде, что является симпатичным условием для возможных заемщиков", - продолжает Вадим Малиновский, начальник управления кредитования малого бизнеса Первого республиканского банка.
Брать взаймы предприниматели предпочитают в рублях. Крупная часть выданных кредитов употребляется предприятиями для пополнения оборотных средств и маленьких инвестиций в оборудование и транспорт. Основными заемщиками являются компании оптовой и розничной торговли, на втором месте - компании сферы услуг.
Выдача стремительных кредитов без залога - перспективное для банков направление кредитования в секторе МСБ. Ведь конкретно тут находятся значимые потребности малого бизнеса. "У нас есть заемщики, которые на данный момент пользуются целым пакетом услуг банка, а начинали сотрудничество с нами конкретно с беззалогового кредита. И это только одно из подтверждений того, что в данном направлении необходимо продолжать работать", - считает Андрей Кузнецов, начальник департамента развития малого бизнеса МДМ-Банка. "Экспресс-кредитование вправду имеет отличные перспективы, в особенности в секторе микрофинансирования и кредитования бизнесменов, относящихся к малому бизнесу, другими словами в тех направлениях, где кредитование будет поставлено на поток, - добавляет Лена Махота, вице-президент, директор департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка. - Для этого кредитным организациям нужно накопить довольно большой размер статистических данных по таковым кредитам, обобщить их и создать адекватные скоринговые модели". Сейчас же банки больше употребляют личный подход к клиенту с применением неких приемов скоринговых технологий. Но по мере скопления своей статистики банков по выданным кредитам развитие этого направления в дальнейшем будет соединено с внедрением оценки денежного состояния компании, приближенной к скорингу.